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　　KYC是银行和金融机构用于客户识别过程的强制性框架。银行通常会制定包含以下几个关键要素的KYC 政策：

　　1、客户识别计划（CIP）：负责收集客户或法人实体的基本信息，进行验证并保存记录，包括姓名、身份信息、收入来源或工作单位等。

　　2、客户尽职调查（CDD）：根据客户类型、业务性质以及不同国家的法律要求，分为以下三类：

　　普通尽职调查（CDD）：用于识别和筛选风险较高的客户，避免与其开展业务。

　　深入尽职调查（EDD）：针对高风险客户进行更深入的调查，收集更多信息以降低洗钱等金融犯罪风险。

　　金融机构是洗钱和非法资金流动的高风险领域。通过KYC，银行能核实客户身份、资金来源及用途，确保账户不被用于非法活动。

　　KYC帮助银行评估客户的信用风险。例如，若客户声称公司年营业额高达千万，但无法提供业务合同或收入证明，银行可能质疑其真实性，从而降低坏账风险。

　　全球金融监管趋严，银行若未履行KYC义务，可能面临巨额罚款甚至牌照吊销。例如，香港金管局要求银行必须执行严格的客户尽职调查（CDD）和强化尽职调查（EDD）。

　　通过KYC，金融机构与客户之间建立起透明和信任的关系，金融机构也能够更好地监管流动，保障金融体系安全。

　　KYC是银行开户至关重要的一环，选择专业的开户代理，能够大大提升开户成功率。

　　RICHFUL瑞丰于2000年创立于香港。目前办事处已遍布大中华区13个重要城市，专业人员超过200人。服务涵盖：香港及离岸公司注册，企业架构搭建，财务及会计，财税咨询，特许牌照申请，上市公司秘书、新股上市及股票登记、债务托管及受信，财富管理，海外信托和基金会设立，人力资源、薪酬管理，综合性商务、企业及投资者服务等领域。

　　RICHFUL瑞丰系Vistra卓佳集团成员公司。作为领先的企业和私募基金客户关键业务专业服务机构，Vistra卓佳在全球50多个国家/地区设有办事处，拥有9000多名员工，服务实体超过20万家，资产行政管理规模达3950亿美元。客户包括1400家港股上市公司，50%名列《财富》杂志的500强企业及66% PEI 300全球领先私募股权投资机构。

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